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文/冯乐乐第8篇原创
当第一次看到父母戴上老花镜时，听到父母开始频繁地嘟囔着“我钥匙又放哪了？”
当看到父母的手机把字体调到很大时，看到父母佝偻着背步履蹒跚时……
我们突然就发现，父母老了……
父母年纪越来越大，身体机能日渐衰退，父母的健康问题，成了子女心里最大的不安因素。
随着60岁后衰老加速，父母逐渐进入疾病高发期，一旦发生疾病，父母和子女所面临的压力是巨大的。
根据国家癌症中心去年发布的报告，癌症发病人数分布主要集中在60岁以上，到80岁年龄组达到高峰。
如何给父母选保险，成为很多子女的困惑。
本文将根据不同年龄段，展开分析最适合爸爸妈妈们的医疗险，希望对大家有所助益。
关于为什么有了社保，还需要商保？请查看我之前的文章——拒当无险难民：我们需要什么保险。
而为什么首先推荐年迈父母买的险种是医疗险，请查看下图“25种重大疾病治疗康复费用一览表”：
（点击图片放大）
25种重疾的治疗康复费用一览表
从表中可以看出，重大疾病的治疗周期长，费用高，而随着父母年龄增长，患病的概率就会大大提高
医疗险是老年人最重要且最紧急的险种。
为了方便阅读，下面做个内容导航，大家可以直接跳着看相应年龄段：
一、56-60周岁医疗险看这里
这个年龄段，可以投保的产品还是比较多的，我强烈推荐这一款稳定性最好，可续保期最长的产品：
人保健康好医保长期医疗
请看它的主要保障内容：
为什么它是最好的？
因为产品超级稳定！
百万医疗险通常是交一年保一年，遇到产品停售就面临不能续保，或要转投其它产品。
转投其它产品，会涉及到新的健康告知和等待期，而年龄大了最怕健康告知不通过。
来看看这优秀的续保条款：
好医保长期医疗险，最大可投年龄为60岁，保证续保20年，且清清楚楚地写进条款里。
如果买了这款20年保证续保，即使是20年内产品停售了，保险公司也会赔。
所以，给56-60岁的父母，闭着眼睛买这款，最香~！
二、61-65周岁医疗险看这里
超过60岁，就买不到保证续保的百万医疗险了。
但是，在不保证续保的产品里，我们依然能挑出优秀的续保条款，纵使不能绝对地保证，但也相对地安全和稳定。
这一年龄段的产品，我重点推荐这三款：
1.众安尊享E生版
2.太平医保无忧版
3.京东安联臻爱无限版
（点击可放大看）
1.众安尊享E生版
众安保险，是由蚂蚁金服、中国平安、腾讯联合成立，实力雄厚。
众安尊享E生系列产品，是百万医疗险市场中是最早打开知名度和影响力的产品，是老大哥的地位。
在不保证续保的产品里，众安尊享E生版，续保条款是非常出色的。
到期产品未停售，续保无需审核。
虽然保费随年龄增长会有所调整，但费率是针对所有被保险人的，不会针对个人进行调整。
所以无需担心出险后续保会遭到拒绝，或变相加价等情况。
强大的重疾绿通服务：一站式就医服务，10个工作日的住院安排、5个工作日的检查加速、5个工作日的专家门诊预约、10个工作日的手术安排。
还可以选择指定疾病/手术特需医疗，享有特需部/国际部/VIP部的医疗资源。
可以说，61-65岁，身体状况良好的父母，众安尊享E生是非常优秀的选择！
2.太平医保无忧版
太平医保无忧，一款健康告知宽松，甲状腺、糖尿病、高血压人群也可投保的产品。
有些朋友会疑惑，别的百万医疗，核保都非常严格，为何太平医保无忧连甲状腺、糖尿病和高血压人群都能承保？
其实，有相应身体状况的人群，在通过智能核保后，保险公司会根据承保风险，做出相应的调整，如加费承保。
重点是，能买上百万医疗险就好。
针对不同体况的人群，报销比例有所不同的，以此来保障宽松核保*策下，产品的稳定性
（如下图，点击可放大看）
太平医保无忧享有丰富的医疗资料，在个城市，超1医院可实现住院押金垫付，出院当天，客户不需要自己出钱支付医疗费，医院直接结算住院医疗费用。
可以说是：百万医疗险的费用，享受了中高端医疗险的待遇了！
太平医保无忧用为一年期的产品，在续保条款上，就略逊色于众安尊享E生了。
保险一年到期后，需要重新申请投保，并经得保险公司同意，也就是审核后才可续保。
总的来说，医疗资源丰富，就医服务全方位可媲美中高端医疗，预算充足，身体有些小状况的父母朋友可以选它。
3.京东安联臻爱无限版
京东安联财产保险，为年京东集团与德国安联保险集团联合打造的品牌，前身为德国安联保险集团年单独出资成立的公司。
京东安联臻爱无限版，有超宽松的健康告知，仅2条！
特定既往症也可以赔付，甲状腺既往症能赔25%，其它赔5%。
它是身体状况不太好，又想投医疗险的朋友首选。
（点击可放大看)
很多医疗险会问到“2型高血压”这里没问到；
甲状腺结节也仅问到“边界不清或不规则”，若是边界清晰或规则，是可以直接投保的。
在这个甲状腺结节高发的社会，这款医疗险，可以说是相当宽松了。
不足之处是，本款医疗险不含门诊手术的医疗费用。
门诊手术即是在门诊完成的小手术，是不需要住院的，如体表良性的脂肪瘤手术、白内障手术等。
不过小手术一般医疗费用低，费用通常在免赔额之内，所以影响也不大。
作为一款健康告知很宽松的医疗险，可以预计，后续的理赔率会比较高，因此保费也是偏高。
虽然条款中写明“不会因为某一被保险人的健康状况或历史理赔情况单独调整费率”，但如果产品停售，是不能再续保了。
小结：
对于61-65岁的父母来说，对于健康状况良好的，建议投众安尊享E生版，续保最有保障。
对于健康状况一般，看中强大的医疗资源和全方位服务的朋友，可以选择太平医保无忧版；
对于健康状况一般，尤其是有2型高血压，甲状腺结节问题的朋友，可以选择京东安联臻爱无限版。
三、66-70周岁医疗险看这里
直接先上对比图
1.众安尊享E生版
66-70周岁的父母朋友，健康状况良好的情况下，依然首选众安尊享E生，它是最高可接受70周岁年龄承保的产品。
详情见上文。
2.惠享E生众惠百万医疗
众惠相互，全称是众惠财产相互保险社，成立于年，是中国首家经国务院同意试点、中国银保监会批准设立的，全国性相互保险组织。
惠享E生，是一款三高人群、乙肝携带者均可投保的产品。
投保时，免赔额有1万和2万两个版本可以选，免赔额越高，保费就越低。
而且非常友好的一点是，社保个人账户支付的金额和其他商业保险已报销部分可计入免赔额，但社保统筹或者公费医疗报销部分不计入免赔额。
不过，这款产品也有不足之处，没有质重离子保障，也没有恶性肿瘤的院外特药责任。
作为健康告知宽松的产品，续保也不是很稳定，续保需公司审核同意：
如果身体状况受限，实在买不了其它产品，又想要投一份百万医疗险应对不时之需，那这款也是不错的。
四、71-80周岁及其它人群，看这里
因为年纪太大，或者身体有心脑血管疾病等，买不了百万医疗险的人群，还可以考虑防癌医疗险。
当然，在年龄允许，健康状况符合要求的情况下，我们应当首选百万医疗险。
毕竟只要符合报销要求，不论病种，只要达到报销要求，百万医疗险都可以按比例报销。
防癌医疗险，就像百万医疗险的一个分支，是被分割了病种的产品。
防癌医疗险，只报销与恶性肿瘤有关的，住院费用或药品费用。
用一张图来简要说明两者的关系：
百万医疗险与防癌医疗险的关系示意图
防癌医疗险，有一年期的产品，也有终身保证续保的产品。
我们各介绍一款优秀产品。
防癌医疗险的最大优势，是投保门槛低，是一些身体条件不好的人群可以投的医疗险，比如患有心脑血管疾病、代谢类疾病、老年朋友。
有些朋友就会鄙视防癌医疗险，都只能保癌症一种病，还有必要买吗？
答案是，非常有必要！
明亚年医疗险理赔报告显示，按疾病类型排名，理赔金额最高的，就是恶性肿瘤。
恶性肿瘤不仅是重大疾病中发病率最高，也是治疗周期长，费用高的一种疾病
相信看了“我不是药神”后，很多人都知道了，恶性肿瘤有许多特效药都没进社保，能救命，但费用昂贵，假如有防癌医疗险可以报销，那便省了许多烦恼。
所以，面对年迈的父母无法投保百万医疗险的情况下，我们是可以去选择防癌医疗险的。
平安终身防癌医疗险
安盛卓越无忧防癌医疗险版（80岁可投）
1.平安终身防癌医疗险
平安终身防癌医疗险，年度保额万，终身最高限额万，对于一般的癌症治疗费用来说是足够的了。
终身保证续保，即使是中途发生理赔，也不影响正常续保，不过质子重离子是一年期，不保证续保，需要注意。
在报销规则上，0免赔非常友好，医院就医是%报销，医院则是90%，有社保但未使用，则是报销60%。
医院目前为全国范围内的90家，保险公司会定期公布最新清单，想投保的朋友可以先医院。
来看看宽松的健康告知：
老年人常见的三高、心血管疾病，常见的慢性病都没有问询到，都是可以直接投的。
不过平安的终身防癌医疗险，还是有年龄限制，最高限制在70周岁。
更高年龄的父母朋友，可以看看安盛卓越无忧版，80周岁以内都可以投。
2.安盛卓越无忧防癌医疗险版
安盛卓越无忧防癌医疗险，职业限制宽松，除了高危职业人群，如地下、井下、山洞作业、有*、有害等环境下工作人员外，都可以投保。
最高可投保年龄到80周岁，非常硬气！
卓越无忧防癌医疗险，分为经济款和尊贵款，保额分别为万和万，保费差别并不是非常大。
除癌症住院医疗和质重离子保障，可附加特需医疗、72种外购药保障、一次性赔付特定疾病保险金5万元。
续保条款也是比较中规中矩：
总的来说，医疗险投保要趁早，只要投保时是健康的，年轻的，产品多如牛毛，选一款最喜欢最稳定的投上就可以实现医疗自由。
结
语
父亲节、母亲节，给父母投一份医疗险，实现年迈时有尊严、不愁钱、从容地就医，比什么都强！
愿天下父母安康、幸福！
本文中涉及到的产品，来源较广泛，如有不清楚之处，欢迎联系我咨询。
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